FCA, 런던의 불법 개인 간 가상자산 거래 단속: 조치일 9월 10일, 발표일 9월 17일

2026년 9월 17일, 영국 금융행위감독청(Financial Conduct Authority, FCA)은 영국 국세관세청(HM Revenue & Customs, HMRC), 런던 경찰청(Metropolitan Police Service)과 함께 런던의 불법 개인 간(peer-to-peer) 가상자산 거래에 다시 조치를 취했다고 발표했습니다. 보도자료의 '편집자 참고 사항' 단락에는 실제 조치일이 7일 전인 2026년 9월 10일이었다고 명시되어 있습니다. 이번 조치는 런던 시내 3곳, 즉 불법 개인 간 가상자산 거래를 하고 있다는 혐의를 받는 장소를 대상으로 했으며, 모두 중지 명령서(cease and desist)를 받고 혐의가 있는 불법 가상자산 사업을 중단하라는 요구를 받았습니다. FCA는 해당 장소의 주소나 업체명을 공개하지 않았으며, 보도자료에도 이번 조치로 체포, 기소, 처분을 받은 사람이 있다고는 쓰여 있지 않습니다.

이 글은 2026년 9월 18일에 확인한 것으로, 이번 조치에 관한 FCA 보도자료, 올해 4월의 유사한 조치에 관한 FCA 보도자료, 그리고 Firm Checker 설명 페이지를 참고했습니다. 본 사이트는 Firm Checker로 어떤 업체도 조회하지 않았고, 3곳의 신원도 확인하지 않았으며, 실지 조사도 하지 않았습니다. 이 글은 영국 감독당국의 집행 및 등록 제도를 설명할 뿐, 어떤 업체도 평가하지 않고 투자나 법률 자문도 제공하지 않으며, 보도자료가 공개하지 않은 세부 사항에 대해서는 일절 추측하지 않습니다.

무슨 일이 있었나: 3곳이 중지 명령서를 받았습니다

이번 조치의 법적 근거는 영국의 2017년 자금세탁방지·테러자금조달금지 및 자금이전(지급인 정보) 규정(Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017, 이하 'MLRs 2017')입니다. FCA는 이번 조치를 HMRC, 런던 경찰청과 협력해 집행했다고 밝혔습니다.

보도자료에는 이 3곳의 업태, 주소, 운영자의 신원이 쓰여 있지 않으며, 이번 조치와 관련해서도 체포, 기소, 처분에 관한 내용은 없고 중지 명령서만 있습니다. 사용된 표현은 '혐의가 있는'(suspected)이며, 이 글은 그래서 '불법 업체 3곳을 적발했다'고 쓰지 않습니다.

FCA는 이번 조치가 2026년 4월 불법 개인 간 가상자산 거래 업체에 대해 취했던 조치의 후속이며, 당시 수집한 증거가 현재 형사 수사 및 기타 집행 조치를 뒷받침하는 데 쓰이고 있다고 밝혔습니다. FCA의 집행·시장감독 담당 이그제큐티브 디렉터는 불법 가상자산 활동을 계속 추적하고 와해시키겠다고 말했습니다. 런던 경찰청의 한 경찰관도 암호화폐의 복잡성과 자금이 여러 관할권을 넘나드는 속도가 수사에 계속 어려움을 주고 있다고 말했습니다. 이는 각 기관 자체의 발언이며, 이 글의 평가가 아닙니다.

왜 위법에 해당하나: 등록은 의무이고, 등록 건수는 0입니다

FCA는 보도자료에서 개인 간 거래를 직접 정의합니다. 개인끼리 직접 가상자산을 사고파는 것이 개인 간 거래이며, 영국에서 영업 방식으로 이를 하는 사람은 적절한 등록을 받아야 합니다. FCA는 이어서 그 이유를 설명합니다. 영업 방식으로 운영하면서 등록하지 않은 개인 간 가상자산 거래업자는 범죄자가 불법 자금을 이전하고 세탁하는 통로가 될 수 있습니다. 이들이 FCA의 등록 제도 밖에서 활동함으로써 자금세탁을 탐지하고 방지하기 위한 통제를 피하기 때문입니다.

핵심 숫자는 0입니다. 이번과 4월 보도자료 모두 같은 문장을 담고 있습니다. 영국에는 현재 FCA에 등록된 개인 간 가상자산 업체가 한 곳도 없다는 것입니다. 다시 말해 보도자료가 그 시점에 밝힌 바에 따르면, 영업 방식으로 이런 거래를 하는 업체 중 등록된 곳은 한 곳도 없습니다.

보도자료에는 영국 전체에서 MLRs 2017에 따라 등록을 완료한 가상자산 업체가 몇 곳인지는 쓰여 있지 않고, 개인 간 거래라는 항목만 0곳이라고 되어 있습니다. 이 글도 FCA의 등록 명부를 직접 세지는 않습니다. 그 명부는 수시로 바뀌는 명부이며, 세어서 나온 숫자는 조회 시점의 스냅숏일 뿐 보도자료 자체가 적은 사실이 아니기 때문입니다.

'영업 방식으로'라는 말: 개인 간 환전은 등록이 필요 없습니다

이 부분이 이 글 전체에서 가장 오해하기 쉬운 지점입니다. FCA는 4월 보도자료를 공표한 뒤, 2026년 5월 18일에 두 번째 단락을 다시 수정했습니다. 페이지 상단의 수정 안내에는 해당 단락을 다음과 같이 바꾸었다고 쓰여 있습니다. '영국에서 영업 방식으로 이 활동을 하는 경우 적절한 등록이 필요하며, 등록하지 않으면 그 활동은 위법입니다. 개인 자격으로 이루어지는 개인 간 거래는 FCA 등록이 필요하지 않습니다.' 이 예외 규정은 9월 보도자료에는 다시 나오지 않지만, 등록 의무를 밝힌 두 문장은 두 보도자료에서 한 글자도 다르지 않게 동일하며, 둘 다 '영업 방식으로' 하는 사람으로 한정되어 있습니다.

즉 FCA가 겨냥하는 것은 '영업 방식으로' 운영하면서 등록하지 않은 개인 간 가상자산 거래이지, 두 사람이 가끔 한 번 환전하는 것이 아닙니다. 보도자료는 '영업 방식으로'를 판단하는 기준, 예를 들어 빈도, 금액, 불특정 다수를 상대로 모집했는지 여부 등을 정의하지 않았으며, 이 글도 FCA를 대신해 그 정의를 채워 넣지 않습니다. 독자가 자신의 상황이 '영업 방식으로'의 범위에 드는지 판단하려면 별도로 자격을 갖춘 전문가의 조언이나 FCA 자체에 문의해야 합니다.

다음은 편집부가 만든 예시이며 실지 조사가 아닙니다. 서로 다른 가상자산을 가진 두 친구가 사적으로 상의한 뒤 한 번 교환했다고 가정해 봅시다. 이는 개인 간의 거래이며, FCA의 문구는 이를 등록 의무에 포함시키지 않습니다. 하지만 누군가가 특정 장소에서 불특정 다수로부터 정기적으로 현금을 받고 가상자산으로 바꿔 준다면, 이는 보도자료가 말하는 '영업 방식으로'에 더 가까우며, 이런 거래자가 등록하지 않았다면 이번 조치가 겨냥하는 대상에 해당합니다. 본 사이트는 '안전하게 대면 환전하는 방법' 같은 안내를 제공하지 않으며, 개별 사안에 대한 판단도 내리지 않습니다.

두 조치의 차이, 그리고 현재의 규제 범위

9월 이번 조치와 4월 조치는 규모와 협력한 경찰 조직이 모두 다릅니다. 4월 보도자료는 2026년 4월 22일에 공표되었으며, 협력 조직은 HMRC와 사우스웨스트 지역조직범죄대응반(South West Regional Organised Crime Unit, SWROCU)으로, 8곳을 대상으로 했습니다. 9월 이번에도 HMRC는 계속 참여하지만 협력 경찰 조직은 런던 경찰청으로 바뀌었고, 대상은 3곳입니다. 두 차례 모두 중지 명령서를 발부했으며, 4월 조치에서는 현장 점검도 함께 이루어졌습니다. 두 보도자료 모두 이 두 조치로 체포, 기소, 처분을 받은 사람이 있다고는 쓰여 있지 않습니다.

FCA는 두 보도자료 모두에서 자신의 과거 집행 실적을 언급하는데, 'including'(포함)이라는 예시 표현을 쓰고 있어 전체 목록이 아닙니다. 9월 보도자료가 예로 든 것은 불법 가상자산 ATM 네트워크 운영자를 기소한 사례와, 불법 가상자산 거래소를 운영한 혐의를 받는 2명의 체포를 지원한 사례입니다. 4월 보도자료는 후자가 2024년 6월 런던 경찰청과 협력해 이루어졌다고 명시하고 있습니다.

이 두 조치를 집행할 수 있었던 이유는 MLRs 2017의 등록 규정이 이미 시행되고 있기 때문이지만, 영국에서 가상자산에 대한 규제 범위 자체는 여전히 확대되는 중입니다. FCA는 이번 보도자료의 편집자 참고 사항에서 다음과 같이 밝힙니다. 가상자산은 고위험 투자자산이며, 자금세탁방지와 금융 프로모션을 제외하면 영국에서 대체로 규제받지 않는 상태이고, 이 상태는 2027년 10월까지 이어진다는 것입니다. 다시 말해 2027년 10월 전까지 FCA가 개인 간 가상자산 거래에 집행 근거로 주로 쓸 수 있는 것은 이번에 사용된 MLRs 2017 등록 규정입니다.

일반인이 할 수 있는 일: 먼저 등록을 확인하고, 도구의 한계를 기억하기

9월 보도자료가 소비자에게 제시하는 행동 지침은 하나뿐입니다. FCA의 Firm Checker(업체 확인 도구)로 어떤 가상자산 업체가 정확히 등록되어 있는지 확인하는 것입니다. Firm Checker 자체 설명 페이지에는 이 도구의 용도가 어떤 금융업체가 FCA의 인가를 받았는지, 원하는 서비스를 제공할 권한이 있는지를 확인하는 것이라고 쓰여 있습니다. FCA는 같은 페이지에서 영국에서는 거의 모든 금융업체가 FCA의 인가 또는 등록을 받아야 한다고도 설명합니다.

하지만 Firm Checker는 자체 한계도 명시하고 있습니다. 공식적으로 이 도구는 문제가 생겼을 때 금융서비스보상제도(Financial Services Compensation Scheme)나 금융옴부즈만서비스(Financial Ombudsman Service)의 보호가 반드시 적용되는지는 확인할 수 없다고 명확히 밝히며, 이용자에게도 해당 상품이나 서비스가 자신의 필요에 맞는지는 스스로 확인해야 한다고 안내합니다. FCA는 또한 올바른 권한을 가진 인가 업체를 이용하더라도 '모든 위험이 사라지지는 않지만' 피해 위험은 크게 줄일 수 있다고 설명합니다. 등록을 확인할 수 있다는 것이 안전을 보장한다는 뜻은 아닙니다.

이 방법은 어느 나라에나 적용할 수 있습니다. 거래하기 전에 상대방이 어떤 자격으로 규제를 받는지(개인인지, 영업 방식으로 운영하는지), 어떤 등록이나 허가를 확인할 수 있는지, 그리고 무엇을 확인할 수 없는지를 먼저 확인하는 것이지, 상대방에게 점포가 있는지만 보는 것이 아닙니다. 이 글은 영국의 상황만 다루며, 대만이 비슷한 조치를 취할지는 추측하지 않습니다. 대만의 현재 상황과 비교하려면 별도로 대만의 1차 자료로 확인해야 합니다.

2026년 가상자산 뉴스 총정리: 규제·기술·산업의 핵심

영국 FCA, 가상자산 감독범위 최종 지침 PS26/18 발표: 신청은 9월 30일 개시, 신제도는 2027년 10월 시행

• 돈・재테크
• 가상자산·블록체인